Programme de financement des petites entreprises du Canada

Financement soutenu par le gouvernement jusqu'à concurrence de 1,15 M$ pour l'achat ou l'amélioration d'actifs d'entreprises au Canada.

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Camion disponible à la location au Canada

Options de location flexibles pour faire croître votre entreprise

Le crédit-bail vous permet Programme de financement des petites entreprises du Canada est un programme fédéral de partage des risques administré par ISDE : les banques et les coopératives de crédit participantes prêtent ; le gouvernement du Canada couvre une partie des pertes admissibles, ce qui aide les petites entreprises viables à accéder à des crédits qu'elles pourraient autrement manquer. (La garantie protège prêteur, et non l'emprunteur.) Les paramètres et les plafonds du programme ont été modernisés au cours des dernières années.

Prêts d'équipement simples pour la propriété immédiate

Prêt à terme (immobilisations) : acheter/améliorer l'immobilier commercial, acheter/améliorer équipement neuf/usagé, améliorations locatives, et un limité enveloppe pour les biens incorporels et le fonds de roulement.

Ligne de crédit (de fonctionnement) : fonds de roulement pour les dépenses quotidiennes (avec des règles précises d'inscription et de renouvellement).
Exemples communs dans le champ d'application
  • Possèdent votre camion ou votre équipement dès le premier jour
  • Modalités de prêt fixes ou flexibles
  • Des tarifs concurrentiels, même pour les petites entreprises
  • Créez des actifs précieux pour votre bilan

Avantages (par rapport à un prêt bancaire conventionnel)

  • Accès : Le partage des risques fédéral permet aux banques d'examiner des dossiers qu'elles refuseraient autrement.
  • Plafonds des prix : Les plafonds tarifaires et tarifaires sont fixés par la politique du programme, ce qui améliore la prévisibilité.
  • Termes à plus long terme : Échéances alignées sur les actifs (jusqu'à 15 ans pour les biens immobiliers).

Combien puis-je emprunter ?

Total par emprunteur : jusqu'à 1,15 M$

- Prêts à terme : jusqu'à 1 000 000$, dont :
- jusqu'à 500 000$ peuvent être consacrés à l'équipement et aux améliorations locatives ;
- jusqu'à 150 000$ (dans les limites de ce qui précède) peuvent être utilisés combinés pour les actifs incorporels et le fonds de roulement

- Ligne de crédit : jusqu'à 150 000$ (fonds de roulement)

Ces montants reflètent les limites actuelles du programme.

Combien puis-je emprunter ?

Chez Mehmi Financial Group, nous nous spécialisons dans les prêts d'équipement rapides et flexibles pour les entreprises canadiennes. Que vous financiez des camions, des remorques, des excavatrices, des appareils médicaux ou d'autres équipements commerciaux, nous vous aidons à obtenir le capital dont vous avez besoin sans renoncer à la propriété.

Notre équipe comprend les réalités de la croissance d'une entreprise, surtout lorsque les banques disent non. C'est pourquoi nous offrons des solutions de prêt d'équipement pour les équipements neufs, usagés et même de vente privée — avec des options d'approbation pour les entreprises en démarrage, à faible crédit et les propriétaires-exploitants.

Les entrepreneurs, les gestionnaires de flottes, les fabricants et les propriétaires de petites entreprises partout au Canada nous font confiance parce que nous rendons le financement de l'équipement simple, abordable et adapté à votre flux de trésorerie.
  • Soutien pour l'équipement neuf, usagé et de vente privée
  • Accès à plus de 100 prêteurs d'équipement spécialisé
  • Nous prenons en compte tous les types de crédit, y compris les entreprises en démarrage et les notes faibles
  • Conditions transparentes — pas de frais cachés ni de surprises
Financer plus intelligemment — Prêt d'équipement simplifié

Des options de prêt flexibles qui vous permettent de prendre la propriété entre vos mains, sans le stress initial. Nous vous aidons à financer des camions, des remorques ou de l'équipement grâce à des approbations rapides et des paiements adaptés à votre flux de trésorerie.
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Emprunter jusqu'à 500 000$

Équipement d'occasion et de vente privée approuvé

Dénalités jusqu'à 72 mois

Fonds dans les 48 heures
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Approbation de prêts d'équipement lourd Canada

Ce que vous pouvez louer ou financer avec Mehmi Financial Group

Nous utilisons le Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC) pour aider les entreprises canadiennes à but lucratif à accéder au financement bancaire pour les actifs admissibles. Si vous exploitez (ou prévoyez d'exploiter) au Canada avec un revenu annuel de 10 millions de dollars ou moins, vous pourriez être admissible. Les entreprises en démarrage sont admissibles. L'approbation finale et la structure sont fixées par la banque ou la coopérative de crédit participante.
  • Construction et métiers : des véhicules, des outils, de l'équipement de chantier, des mises à niveau des cours et des entrepôts
  • Commerce de détail et commerce électronique : bâtiments de magasins, POS/TI, accessoires, signalisation
  • Restaurants et QRS : équipement de cuisine, améliorations locatives, ventilation, réfrigération
  • Hôtellerie et tourisme rénovations de la zone des invités, meubles et accessoires, acquisition de propriétés
  • Fabrication et fabrication : machines de production, compresseurs, CNC, améliorations de l'usine
  • Soins de santé, soins dentaires et mieux-être : chaises d'imagerie, unités de stérilisation, aménagements cliniques
  • Logistique et service automobile : équipement de service, ascenseurs, outils de diagnostic, rayonnage
  • Services professionnels et technologiques : immeubles de bureaux, serveurs/réseautage, logiciels (dans les limites des limites du programme)
  • Soins personnels et conditionnement physique : aménagement du salon/spa, équipement cardio/de force, mises à niveau des vestiaires

Qui est admissible à un prêt d'équipement ?

Voici ce dont vous avez besoin :

  • Revenu mensuel de 2 000$ ou plusà but lucratif, exploite (ou sera exploitée) au Canada, et a ≤ 10 MILLIONS DE DOLLARS en revenus annuels ou prévus
  • Preuve de pièce d'identité, de revenu et d'adresseactifs admissibles (biens immobiliers commerciaux, équipement ou améliorations locatives) — avec une marge de manœuvre limitée pour biens incorporels et fonds de roulement
  • Mauvais crédit ? Pas de problème — nous nous spécialisons dans le bon fonctionnement des approbationsflux de trésorerie viables et un plan clair sur la façon dont les actifs généreront des revenus ou des économies

Les entreprises en démarrage peuvent être admissibles au titre du CSBFP. Même avec un crédit plus mince ou des antécédents plus courts, des projections solides, une garantie sur les actifs ou une garantie personnelle non garantie peuvent faciliter l'approbation.

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Documents requis

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Détails du compte bancaire

3 étapes. Pas de surprises.

L'expérience du Groupe financier Mehmi est simple, rapide et conforme aux règles du CSBFP.
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Confirmer l'admissibilité et les actifs

Assurez-vous que votre entreprise respecte les principes de base du CSBFP (à but lucratif au Canada, revenus ≤ 10 M$) et que votre utilisation des fonds est admissible (biens, équipement ou locatifs ; fonds de roulement/biens incorporels limités).
Parcourir l'équipement usagé
2

Envoyez-nous votre trousse CSBFP

Nous construisons un dossier prêt pour la banque : devis, évaluations, projections, relevés bancaires, baux et lettres d'intention et détails de propriété. Ensuite, nous le déposons auprès de la bonne banque participante ou de la coopérative de crédit participante.
3

Décision de la banque et financement

Votre prêteur examine, enregistre le prêt (des frais de programme de 2 % peuvent être financés) et finalise les conditions. Le financement suit l'achèvement du document.

CSBFP vs Conventional Bank Loan vs Business Line of Credit: What’s Right for Your Business?

Feature CSBFP Term Loan Conventional Bank Term Loan Business Line of Credit
Use of Funds Eligible assets: commercial real estate, equipment, leasehold improvements; limited intangibles & working capital Broader use; lender policy decides (may include acquisitions, refinance, larger projects) Day-to-day working capital: inventory, payroll, supplier payments; revolving access
Maximum Amount Up to $1,000,000 (within $1.15M program total); up to $500k for equipment/leaseholds; up to $150k combined for intangibles + working capital Case-by-case (often driven by cash flow, collateral, and leverage limits) Typically based on AR/inventory/cash-flow — CSBFP LOCs capped at $150,000
Pricing (Caps / Typical) Max Prime + 3% (variable) or posted residential mortgage + 3% (fixed); 2% registration fee (can be financed) Market-priced; may be lower/higher than CSBFP depending on risk and collateral Interest on amounts drawn; CSBFP LOC max Prime + 5%; annual/renewal fees may apply
Term & Amortization Up to 10 yrs (equipment/leaseholds); up to 15 yrs (real property) Negotiated; can match asset life or shorter, often 2–10+ yrs Revolving; interest-only on draws; reviewed/renewed periodically (e.g., annually or at 5-yr marks)
Security & Guarantee Security on financed assets; lender may take an unsecured personal guarantee; federal guarantee covers a portion of lender loss (not borrower) Security and personal guarantees common; no government loss-share General security agreement and/or specific collateral; personal guarantees common
Upfront Costs 2% program registration fee; standard legal/appraisal/filing costs Bank fees, legal, appraisals as applicable Setup/annual fees; interest only when drawn
Approval Focus Eligibility rules, asset quotes/appraisals, cash-flow coverage, security; lender underwriting + program compliance Debt-service capacity, collateral coverage, borrower profile, track record Liquidity, seasonality, AR/inventory quality, covenant history
Best For Asset purchases/improvements where program rules fit; startups and growing SMEs needing structured terms Established firms with strong financials seeking flexibility outside program caps Ongoing working-capital swings, timing gaps, quick opportunities

Notes: CSBFP pricing and eligibility are set by federal program rules; banks make final credit decisions. Fees/terms vary by lender and province. Always consult your advisor for tax treatment.

FOIRE AUX QUESTIONS : Vous avez des questions ? Nous sommes simples.

Est-ce que je peux obtenir un prêt CSBFP avec crédit limité ou en tant que jeune entreprise ?

Oui — Les entreprises en démarrage et les nouvelles entreprises peuvent être admissibles. L'approbation repose toujours sur la viabilité : un plan et des projections solides, des devis et des évaluations pour les actifs, un soutien de trésorerie et une garantie sur les actifs financés. Les prêteurs peuvent également demander une garantie personnelle non garantie.

Que puis-je financer avec le CSBFP ?

Les actifs admissibles comprennent les biens immobiliers commerciaux que vous occuperez, l'équipement neuf ou usagé et les améliorations locatives. Dans les limites des plafonds, vous pouvez également financer des actifs incorporels et du fonds de roulement. (Le goodwill, les achats d'actions et les actifs purement financiers sont généralement hors de portée.)

Combien puis-je emprunter ?

Jusqu'à 1,15 M$ total par emprunteur : 1 000 000$ prêts à terme (dont jusqu'à 500 000$ pour l'équipement et les baux, et jusqu'à 150 000$ combiné pour les biens incorporels (+ fonds de roulement) plus un marge de crédit jusqu'à 150 000$ pour le fonds de roulement.

À quels taux devrais-je m'attendre ?

La CSBFP limite les prix des prêteurs à Prime + 3 % (variable) ou taux hypothécaire résidentiel affiché + 3 % (fixe) pour les prêts à terme, Prime + 5 % pour les marges de crédit du CSBFP. Les taux réels dépendent du prêteur, de la garantie et de la solidité des dossiers.

Combien de temps prennent l'approbation et le financement ?

Les délais varient selon le prêteur et l'exhaustivité de votre trousse. Avec les cotations, les évaluations, les projections et les relevés bancaires organisés, les décisions peuvent être prises rapidement. Nous assemblons un fichier prêt pour la banque afin de réduire les allers-retours.

Est-ce que j'aurai besoin d'un acompte ou d'une garantie ?

Attendez-vous à des pratiques bancaires normales : garantie sur les actifs financés et, souvent, garantie personnelle non garantie. Un acompte ou un soutien supplémentaire peuvent être nécessaires selon le type d'actif, l'évaluation et les flux de trésorerie.

Existe-t-il une garantie gouvernementale — est-ce que cela me protège ?

La garantie fédérale couvre une partie d'un du prêteur perte admissible (jusqu'à 85 %) une fois qu'elle a réalisé la garantie. Il le fait non renoncez à votre obligation ; vous demeurez responsable du remboursement.

Quels sont les termes disponibles ?

Jusqu'à 10 ans pour l'équipement et les améliorations locatives ; jusqu'à 15 ans pour les biens immobiliers occupés par leur propriétaire. Les lignes de crédit du CSBFP sont généralement enregistrées pour 5 ans et peut être renouvelée par le prêteur.

Est-ce que je peux utiliser CSBFP pour acheter une entreprise existante ?

Oui — pour le actifs admissibles être acheté (p. ex. équipement, biens immobiliers, baux), jusqu'au moindre des montants suivants : prix d'achat ou valeur estimative. Le goodwill et les actions sont généralement hors de portée.

De quels documents ai-je besoin pour présenter une demande ?

Statuts constitutifs ou d'enregistrement, pièce d'identité avec photo des propriétaires/garants, plan d'affaires avec projections sur 12 à 36 mois (ou états financiers s'ils sont en vigueur), relevés bancaires récents, devis, accords d'achat/évaluations, location ou offre de location et détails sur la propriété/valeur nette.

Que se passe-t-il si je ne suis pas en défaut ?

Le prêteur peut faire valoir une garantie et poursuivre des garants ; votre crédit peut être affecté. La garantie fédérale indemnise le prêteur — elle n'élimine pas votre dette.

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